（原标题：6800亿城商行年报领路：2024年轻岛银行投资收益大增增33.28%色小姐，可疑类贷款移动率升至54.58%）
出品｜WEMONEY护士室
文｜王彦强
WEMONEY护士室关心到，近日，青岛银行副行长刘鹏在该行2024年度事迹发布会上复兴称，特朗普关税带来的影响值得关心，该行涉外业务占比相对较低，客户端也曾摄取应付措施，瞻望对该行的合座影响有限。
手脚也曾的山东城商行“一哥”，青岛银行
2024年竣事生意收入134.98亿元，同比增长8.22%；竣事归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%；基本每股收益为0.69元。
从钞票质地来看，2024年末，青岛银行的不良贷款率为1.14%，较上年末下落0.04个百分点；拨备隐秘率241.32%，较上年末提高15.36个百分点。
合座来看，青岛银行事迹竣事双增，但净息差依然承压，2024年，该行的净息差为1.73%，较上年末下落0.1个百分点。而值得谨慎的是，青岛银行的投资收益同比大增33.28%，占总营收比重升至12.70%。
另外，WEMONEY护士室谨慎到，该行近三年的可疑类贷款移动率和次级类贷款移动率一直在握续攀升，2024年，也曾区别攀升至54.58%和62.37%。固然合座不良率微降，但该行的零卖贷款不良率为2.02%，较上年末增长0.58个百分点。
结束2024年末，青岛银行的钞票总额为6899.63亿元，较上年末增增长13.48%。其中，客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；欠债总额6450.63亿元，较上年末增长13.56%，其中，客户入款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。
结束4月11日收盘，青岛银行的报收于3.97元/股，当日微跌0.75%，市值为231亿元。
青岛银行上市以来股价走势，图片开始：Wind
个东谈主贷款占比下落，次级类贷款移动率握续攀升
青岛银行设备于1996年11月，为山东省首家主板上市银行、世界第二家“A+H”股上市城商行。结束2024年末，青岛银行在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，生意网点达到200家。
2022年—2024年，青岛银行竣事生意收入116.44亿元、124.72亿元和134.98亿元，同比增长4.56%、7.11%和8.22%；竣事归母净利润30.83亿元、35.49亿元和42.64亿元，同比增长5.48%、15.11%和20.16%。
同期，该行的净息差区别为1.76%、1.83%、1.73%；净利差区别为1.85%、1.85%、1.76%。
青岛银行近三年净息差情况
从以上数据不错看出，青岛银行的净利润增速要彰着高于其营收增速，且净息差承压彰着。
在2024年度事迹评释会上，青岛银行副行长陈霜示意，为应付息差收窄，青岛银行优化钞票结构，普及高收益钞票在繁殖钞票中的比重，加大贷款投放力度，对重心地区、优质客群增多信贷投放。
WEMONEY护士室谨慎到，连年来，青岛银行的个东谈主贷款占比在不休下落，而公司贷款占比却握续高潮。
数据清晰，2022年—2024年，青岛银行的个东谈主贷款区别为733.8亿元、790.84亿元、783.36亿元，占贷款总额的27.28%、26.35%、22.99%；公司贷款区别为1731.48亿元、2015.64亿元、2421.79亿元，占贷款总额的64.36%、67.17%、71.08%。
从以上数据不错看出，青岛银行的个东谈主贷款占比也曾从2022年27.28%下落至2024年的22.99%，而公司贷款则从2022年的64.36%高潮至2024年的71.08%。
而值得一提的是，2024年，青岛银行的个东谈主贷款为783.36亿元，较上年下落7.48亿元。
该行年报示意，讲述期内，在稳当发展个东谈主住房贷款业务的同期，积极股东个东谈主普惠贷款业务，贷款结构握续优化，住房按揭贷款和计算贷稳中有增；主动退换信用卡业务计谋，个东谈主消耗贷款有所减少。
从钞票质地来看，青岛银行近三年的不良贷款率区别为1.21%、1.18%和1.14%，拨备隐秘率区别为219.77%、225.96%和241.32%。合座钞票质地保握稳当。
但WEMONEY护士室谨慎到，2022年—2024年，该行的贷款减值准备区别为71.37亿元、79.97亿元和93.47亿元，近三年来一直在握续增多。与此同期，可疑类贷款移动率区别为3.19%、23.54%和54.58%，次级类贷款移动率区别为22.43%、32.47%和62.37%，二者也一直握续增长。
投资收益占比12.7%，活期入款占比下落4.13个百分点
单从2024年看，青岛银行竣事生意收入134.98亿元，同比增长8.22%。其中，利息净收入为98.74亿元，同比增长6.38%；非利息净收入为36.24亿元，同比增长13.58%。非利息收入占比为26.85%，较上年末提高1.27个百分点。
从非利息收入来看，手续费及佣金收入15.10亿元，同比下滑4.85%；其他非利息收入21.14亿元，同比增长31.82%。
在其他非利息收入中，投资收益和公允价值变动损益20.4亿元，同比增长26.71%，其中，投资收益为17.14亿元，超上年4.28亿元，同比增长33.28%，占营收的12.70%。另外，其他业务收入1.30 亿元，比上年增多1.28 亿元，主淌若销售贵金属业务收入所致。
青岛银行非利息收入组成，图片开始：公司年报
在其他非利息收入中，投资收益、公允价值变动损益和其他业务收入所有为21.7亿元，占当期营收的16.08%。
结束2024年末，青岛银行的钞票总额为6899.63亿元，较上年末增增长13.48%。其中，客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；欠债总额6450.63亿元，较上年末增长13.56%，其中，客户入款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。贷款增速跳跃入款增速。
值得一提的是，2024年，青岛银行的房地产贷款为702.6亿元，较上年增多6.69亿元。其中，公司贷款230.64亿元，较上年增多4.18亿元；个东谈主住房贷款471.96亿元，较上年增多2.51亿元。合座房地产贷款占比20.62%。
据了解，青岛银行的龙头居品“房抵快贷”累计披发贷款65.74亿元，同比增长36.50%。
在客户入款中，青岛银行的公司入款2121.53亿元，占比49.11%。其中，活期入款830.7亿元，占比19.23%；依期入款1290.84亿元，占比29.88%。个东谈主入款2197.98亿元，占比50.88%。其中，活期入款331.21亿元，占比7.67%；依期入款1866.77亿元，占比43.21%。
合座来看，青岛银行的活期入款所有占比26.9%，较上年下落4.13个百分点。依期入款所有占比73.09%，较上年增多4.19个百分点。
值得一提的是，青岛银行2022年—2024年的公司入款占比一直在握续下落，从56.73%降至49.11%，而个东谈主入款占比一直在握续攀升，从43.16%攀升至50.88%。
2024年，青岛银行的不良贷款率为1.14%，较上年末下落0.04个百分点；但同期该行的零卖贷款不良率为2.02%，较上年末增长0.58个百分点。
值得一提的是，2024年该行的关心类贷款移动率为47.51%，较上年增长7.32个百分点；次级类贷款移动率为62.37%，较上年增长29.9个百分点；可疑类贷款移动率为54.58%，较上年增长31.04个百分点。
高管薪酬位居同业前方
东谈主均薪酬47.21万元
在薪酬方面，2024年，青岛银行董事、监事和高档措置东谈主员共有24东谈主从该行领取答谢，所有税前答谢总额为1923.19万元，超上年139.24万元。
值得一提的是，青岛银行的董监高薪酬总额，要多数高于其他可比城商行。如2024年，郑州银行的24名董监高所有答谢为1559.6万元，重庆银行31名董监高的所有答谢为759.39万元。青岛银行董监高薪酬彰着高于后者。
宿舍 自慰具体来看，在青岛银行董监高中，有两位年薪超200万元，区别为249.78万元的董事长景在伦和229.38万元的行长吴明显。
青岛银行高管过甚迫切东谈主员，图片开始：Wind
有7名董监高的年薪超100万元，区别为职工监事王大为187.76万元，副行长、实行董事陈霜174.78万元，副行长、实行董事刘鹏174.98万元，副行长张迟红143.39万元，副行长张猛143.36万元，董事会文告张巧雯120.83万元，原监事长、原职工监事杨峰江122.80万元。
结束2024年末，青岛银行领取薪酬的职工总额为5312东谈主，其中，男性职工2419 东谈主，占比45.54%；女性职工2893东谈主，占比54.46%。
职工薪酬所有25.08亿元，较2023年同期的22.05亿元增多3.03亿元，增幅为13.74%；东谈主均薪酬47.21万元，较2023年同期的43.86万元增长3.35万元，增幅为7.64%。
从大股东情况来看，结束2024年末，青岛银行的前三大股东区别为香港中央结算(代理东谈主)有限公司、意大利集会圣保罗银行和青岛国信产融控股(集团)有限公司，区别握有青岛银行21.87%、17.50%和11.25%的股份。
此外，值得投资者关心的是，在2024年第一季度，青岛银行过甚分支机构因向不相宜借款条目的东谈主员披发贷款、监管设施化（EAST）数据错报漏报、个东谈主计算性贷款“三查”不严导致贷款资金被挪用、信用卡中心非法计算、向成本金不及的企业披发固定钞票贷款、贷后措置不到位等多项非法行为，被国度金融监督措置总局过甚派出机构开出5张罚单，所有罚金215万元。
在2024年第二季度，青岛银行淄博分行，因违背外汇登记措置法例，被国度外汇措置局淄博市分局，罚金12万元。青岛银行泰本分行色小姐，因违背法例办理结汇，被国度外汇措置局泰安市分局，充公监犯所得12.6万元并处罚金25万元。